在全球经济一体化的进程中，B2B 外贸企业在国际贸易舞台上扮演着愈发重要的角色。2024 年，B2B 外贸企业出海既面临着诸多机遇，也遭遇着不少挑战。与此同时，跨境支付作为国际贸易的关键环节，对 B2B 外贸企业的发展产生着深远影响。本文将基于《2024 年 B2B 外贸企业出海白皮书》，深入剖析 B2B 外贸企业出海的现状、面临的挑战，以及跨境支付平台如何赋能企业提升贸易竞争力，以 Airwallex 空中云汇为例展现其助力企业的具体实践。
近年来，中国外贸发展态势向好，2024 年前三季度货物贸易进出口总值达 32.33 万亿元，同比增长 5.3%，预计全年将突破 43 万亿元，外贸经营主体也持续活跃。国家战略与政策的支持为外贸发展提供了有力支撑，如对共建 “一带一路” 国家、其他金砖国家以及 RCEP 成员国的进出口均实现增长。
跨境电商作为外贸增长的新动能，发展势头迅猛。2024 年前三季度，我国跨境电商进出口 1.88 万亿元，同比增长 11.5%，高于同期外贸整体增速。其中，B2B 跨境电商占据主导地位，2023 年 B2B 跨境电商物流占比高达 76%。数字技术、完整产业链以及物流网络的协同发展，推动着跨境电商持续蓬勃发展，也为 B2B 外贸企业带来了新的发展机遇。
随着中国外贸的稳步发展，跨境支付行业也驶入了 “快车道”。2024 年前 8 个月，我国人民币跨境收付 41.6 万亿元，同比增长 21.1%。政策层面，商务部等 9 部门联合发布意见，支持银行和非银行支付机构为跨境电商企业提供高效、低成本的跨境资金结算服务，允许相关场景数据有序自由流动，积极参与跨境电商各领域标准化建设，为跨境支付行业创造了良好的政策环境。
在市场需求方面，85% 的 B2B 外贸出海企业对跨境支付平台已较为熟悉，近 9 成企业拥有 3 个及以上银行账户，凸显了跨境支付产品与外贸企业日常业务的紧密联系。然而，B2B 外贸模式交易链路长、流程复杂，对跨境支付的数智化水平、安全及合规性、交易效率和效益等提出了更高要求，促使支付供应商不断提升平台能力，以适应市场变化。
从地域分布来看，B2B 外贸企业在中国未来或呈现从沿海向内陆转移的趋势。目前，B2B 外贸企业多集中在广东、江浙、北上等地，但随着国家引导产业向腹地转移，预计地域分布集中度将逐步降低。这种区域布局的变化将带动更多元的产品和服务出海，像湖北省 2023 年 “新三样” 产品出口表现亮眼，进一步刺激了跨境支付需求。
在市场扩张方面，东南亚、北美、东亚、西欧是 B2B 外贸企业当前主要的出口地区，随着 “一带一路” 战略的推进，未来国际市场覆盖度将进一步扩大，美国、日韩、新加坡和越南是受访企业优先选择拓展的市场。市场的扩张带来了机遇，但也引发了跨境支付币种增多、流程繁琐、账户管理等问题。
不同类型的 B2B 外贸企业对跨境支付的需求也有所差异。B2B 货物贸易企业交易量大、频繁且成本高，对支付效率、合规性和经济效益要求较高；构建独立站或自建站的外贸企业则需要跨境支付具备更强的灵活性，以满足不同国家和地区客户的需求。此外，一半的 B2B 外贸企业主要通过线下渠道开展贸易活动，而采用独立站或自建站作为贸易渠道的企业占比已达 41%，超过了电商平台 / B2B 贸易平台，这也对跨境支付提出了新的挑战和要求。
B2B 外贸企业在拓展海外市场时，面临着诸多市场进入壁垒。政治环境、市场需求、文化差异、关税政策等因素增加了市场拓展的不确定性。近四成企业表示缺乏拓展海外市场所需的知识，中小企业由于资源积累不足，这一问题更为突出。地缘政治冲突以及跨市场的法律、监管和合规障碍，也是企业在市场进入时面临的核心挑战。
在第 136 届广交会上，就有参展商反映对相关政策和市场需求认知不足等问题。新兴市场虽然存在潜在需求，但客户支付能力有限且更倾向于购买低价产品，这给企业市场拓展带来了困难。企业迫切需要市场拓展和海外业务端的支持，以降低新市场进入风险，把握稳定的业务机会。
随着 B2B 外贸企业市场拓展和交易量增加，运营成本上升成为企业面临的关键命题。供应商成本和物流费用上涨，跨境交易成本也随之增加，33% 的受访企业表示运营成本上升增加了财政压力，家庭用品、礼品装饰及照明电器类企业受到的影响尤为显著。
汇率波动和现金流管理也给企业带来挑战。国际政治和经济环境的不稳定，导致外汇利率波动频繁，28% 的受访企业受到外汇波动和跨境交易成本增加的影响，17% 的受访者表示在全球及本地现金流管理方面存在困难。
金融市场费用是企业削减成本的重点，包括银行服务、支付交易及货币兑换等费用。跨境支付环节的费用成本和手续费居高不下，26% 的受访企业表示资金周转面临压力，使用国内银行账户的企业跨境支付成本问题更为严峻。
B2B 外贸企业出海面临较高的准入壁垒，获取客户资源需要较大的资源投入，在监管 / 合规和渠道布局上也需耗费较长时间。跨境业务交易金额高、链路长、货品和资金周转时间久，使得企业对业务流程各环节的效率高度重视。
在经营效率方面，企业主要面临两方面问题。一是繁琐的文书工作及程序影响业务开展，32% 的受访企业受此困扰，直接进出口贸易商对此感受更为明显。二是跨境交易支付处理时间太长，36% 的受访企业有此反馈，使用离岸 / 自贸区账户的企业深受其扰。此外，B2B 外贸企业的多元发展使得对跨境支付的 “灵活性” 和 “定制化” 需求增加，33% 的企业认为当前支付服务欠缺一体化解决方案，难以满足持续变化的业务需求。以建筑行业为例，行业标准支付条款要求企业在项目竣工前向供应商支付大笔预付款，部分银行标准化的金融产品无法满足此类需求，而相关 SaaS 平台提供的高信用额度和银行卡支付返现等服务则更贴合行业需求。
跨境支付平台在提升 B2B 外贸企业商务能力方面发挥着重要作用。31% 的受访企业认为获得牢固的业务关系至关重要，21% 的受访企业表示稳固的合作伙伴关系和品牌合作能促进贸易竞争力的提升。跨境支付平台聚合资金流和信息流，联通国内外市场，相比传统银行，第三方跨境支付平台在全球拥有更广泛的合作伙伴和支付网络，能够为企业 “牵线搭桥”。例如，与国际贸易展会平台合作，在海外招商、商贸对接上提供支持，帮助中国出海企业紧密链接海外买家，助力企业建立和拓展全球业务关系。
更具经济效益的跨境支付服务是提升贸易竞争力的核心要素之一，28% 的受访企业认为使用成本效益更高、速度更快的跨境支付服务能在出海竞争中提供帮助，这对中小企业尤为重要。
第三方跨境支付在帮助 B2B 外贸企业节省交易费用上优势明显。在支付成本方面，跨境支付平台多采用 AI 智能技术或高效支付处理方法，优化支付流程，减少中间环节，降低手续费，而传统银行跨境支付手续费较高，因为涉及多个中介银行，处理时间长且需保障运营利润。在换汇成本方面，跨境支付平台接入全球多数国家的支付网络，企业可使用平台支付网络让买家直接以本地币种付款，避免高昂的换汇和交易费用。在运营管PG电子推荐游戏理成本方面，跨境支付平台提供的嵌入式金融服务可帮助企业进行自动化资金和订单管理，降低运营与管理成本。
28% 的 B2B 外贸企业希望获得更快速的跨境支付服务以提升交易端效率，17% 的企业认为采取数据驱动方式运营也是影响因素之一。超过一半的企业认同人工智能能够帮助提升操作效率，实现智能和高效的产品推荐与个性化，以及自动化流程，近七成受访企业认为未来人工智能将对金融科技端产生重大影响。
第三方跨境支付平台积极发展金融科技创新以满足企业降本增效的要求。在智能化资金管理方面，不少跨境支付平台将人工智能和大数据等金融科技应用到产品和服务中，实现全球资金的智能化调拨和高效管理，同时依托先进的欺诈检测系统和大数据分析能力，保障企业资金安全。在嵌入式金融服务方面，跨境支付平台推出嵌入式金融服务，满足中小企业多样化和灵活性支付需求，解决中小企业面临的支付延期、多币种管理、缺乏自动化流程等问题。
目前，B2B 外贸企业对传统银行依然有较高的依赖度，所有受访企业都至少拥有一个传统银行账户，他们信任传统银行的可靠性、税务退款与财务流程的专业性以及平台功能的一体化。但多数 B2B 外贸企业对使用第三方跨境支付平台持开放态度，33% 的企业已使用第三方跨境支付，55% 的企业喜欢使用多个支付账户以支持不同业务和财务需求，近三成受访者在支付、汇款和外汇交易时，传统银行和第三方支付的使用比例各占一半。
安全性、成本、效率、灵活性是 B2B 企业选择新支付平台的关键因素。安全性是多数受访企业的首要考量，29% 的受访企业会因为到账速度考虑新的支付方式，25% 的企业将手续费、换汇成本和平台品牌声誉纳入考量。针对第三方跨境支付，企业更看重其全面的海外支付功能、与现有系统的集成性和交易成本。随着第三方跨境支付平台不断提升自身能力，满足企业需求，有望在外贸交易中得到更多 B2B 企业的青睐。
Airwallex 空中云汇是领先的全球支付及金融平台，为外贸企业提供 “全球一站式外贸支付解决方案”。该平台持有超过 60 个国家和地区的金融服务牌照及许可，是中国内地唯二获得互联网支付牌照的外资机构，运用自建的全球金融服务设施，减少全球支付和财务运营中的摩擦和不便，助力各类规模的企业开启全球化新机遇。
其解决方案以安全合规为前提，在账户管理、交易管理等方面表现出色。拥有多币种账户，可创建全球收款账户，覆盖 60 多个国家和地区的本地收款服务，支持 23 + 币种钱包，16 币种本地收款，最快可实时到账，还能实现 60 + 个币种 24×7 实时换汇，满足企业从收款、换汇到付款的端到端全球资金管理需求。
Airwallex 空中云汇的全球网络为企业商务能力赋能提供了坚实基础。其覆盖 60 多个国家和地区的本地收款服务，具备 150 多个国家和地区的付款能力，可在 180 多个国家和地区收单，获得全球 10 万 + 客户的信赖。通过与广交会共建 “贸易之桥”，利用自身亚太市场领导力和全球金融服务基础设施优势，支持广交会海外招商与商贸对接，紧密连接中国企业和海外采购商，帮助企业抓住新兴市场机遇，为企业搭建了广阔的国际业务拓展平台。
在成本控制方面，Airwallex 空中云汇的外贸支付方案从外贸资金的全链路进行优化。全球开户 0 费用在线开户，企业只需一个账户即可使用全套完整金融服务，无需对接多家银行和供应商，节省了开户成本和时间成本。多主体账户间的互转支持无手续费、实时到账，大大降低了多主体跨境贸易企业的资金调拨成本。外贸收款支持在线开户，直接以当地原币种收款，避免强制货币转换费，支持收信PG电子推荐游戏用卡、电子钱包等 160 + 支付方式的款项，通过多种收款形式提升资金运营效率。在汇率管理上，提供多样化的换汇解决方案，企业可畅享 7×24h 银行间汇率，解锁超过 1000 个货币对，覆盖超 60 个币种，轻松管理长短期汇率风险，降低汇率波动带来的成本风险。
Airwallex 空中云汇积极进行金融创新，以满足企业多样化金融需求。通过 API 对接方式，将嵌入式金融服务白标化、原生地集成到 SaaS 平台和线上交易平台，为平台方提供全球金融支付服务，助力平台实现高效的本地化支付体验，促进全球商品与服务销售。其 Airwallex Pay 云汇通跨越传统网络的低时效与高成本，具有即时性强、操作便捷、成本低的优势，企业创建收款链接即可接入多种支付方式，收款可直存入电子钱包或自动换汇并全球付款，顾客付款操作简单，还可避免二次换汇，节省支付成本。
在全球收单方面，Airwallex 空中云汇配备机器学习优化引擎，通过智能商户类别代码分配、自动重试、ISO 消息优化等功能，提高支付成功率，提升银行卡收单的稳定性。与全球卡组织直连，接受超 180 个国家 / 地区的 160 种支付方式，采用本地币种定价，提高销售转化率，为 B2B 外贸企业带来了新的增长机遇。
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2024 年 B2B 外贸企业出海机遇与挑战并存，跨境支付平台在提升企业贸易竞争力方面发挥着关键作用。Airwallex 空中云汇凭借其全球一站式外贸支付解决方案，在商务能力赋能、成本控制赋能和金融创新赋能等方面表现卓越，通过实际案例也证明了其能够切实帮助企业解决出海过程中遇到的问题，实现降本增效和业务拓展。未来，随着全球经济环境的变化和技术的不断进步，B2B 外贸企业和跨境支付平台都需不断创新和优化，以适应市场需求，在国际市场竞争中取得更大的优势。
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